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What is SBI Mudra Loan? एसबीआई मुद्रा ऋण क्या है?
SBI Mudra Loan एक बहुत ही अच्छा विकल्प है छोटे कारोबारियों के लिए जो अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं। ये लोन उन लोगों के लिए है जो अपने बिजनेस की शुरुआत करना चाहते हैं या फिर अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं। आइए हम एसबीआई मुद्रा लोन के बारे में और डिटेल से बात करते हैं।
एसबीआई मुद्रा लोन का प्रयोग आप अपने बिजनेस के लिए कुछ भी कर सकते हैं जैसे कि उपकरण खरीद, इन्वेंट्री प्रबंधन, मार्केटिंग और विज्ञापन, कार्यशील पूंजी की व्यवस्था, और बहुत कुछ। लोन की पुनर्भुगतान अवधि भी फ्लेक्सिबल होती है, जिसे आप अपने वित्तीय स्थिति के अनुसार भुगतान कर सकते हैं।
अब बात करते हैं SBI Mudra Loan के लिए कैसे अप्लाई किया जाता है। SBI Mudra Loan के लिए आपको एसबीआई ब्रांच या एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर अप्लाई करना होगा। आपको मुद्रा लोन के लिए लागू करने से पहले कुछ पात्रता मानदंड को ध्यान से पढ़ना चाहिए।
What is the Eligibility Criteria for SBI E-Mudra Loan? एसबीआई ई-मुद्रा ऋण के लिए पात्रता क्या है?
- आपका बिजनेस एक स्मॉल बिजनेस होना चाहिए।
- आपकी उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
- आपको बिजनेस की इनकम का प्रूफ दिखाना होगा।
पात्रता मानदंड में अगर आप को पूरा करते हैं, तो आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अप्लाई करने के लिए कुछ डॉक्युमेंट्स की जरूरत पड़ती है, जैसे की:
- बिजनेस की पहचान प्रमाण (Registered Documents. Such as: GST, PAN Card, Shop Establishment License)
- बिजनेस का एड्रेस प्रूफ (Registered Address, Rent Agreement)
- आय प्रमाण (Income Proof)
- बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement 12 Months)
- बिजनेस की रजिस्ट्रेशन प्रूफ
दस्तावेजों में आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ये लोन एक कोलेटरल-फ्री लोन है, जिसे आपको कोई सिक्योरिटी डिपॉजिट करने की जरूरत नहीं होती है।
When to Apply for SBI Mudra Loan/एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने का सही समय क्या होता है?
आप कभी भी SBI Mudra Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लेकिन, ये हमेशा सही नहीं होता है। आपको मुद्रा लोन के लिए लागू करने से पहले अपने बिजनेस का अच्छा प्लान बनाना होगा। आपको Mudra Loan अप्लाई करने से पहले आपको अपने बिजनेस का पूरा प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट्स बैंक को दिखाना होगा, जिससे बैंक को आपके बिजनेस के बारे में अच्छे से पता चल सके।
तो ये SBI Mudra Loan के बारे में कुछ जरूरी जानकरिया। अगर आप अपने स्मॉल बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं तो आपको मुद्रा लोन के बारे में अच्छे से जानकारी होनी चाहिए।
SBI Mudra Loan के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें:
एसबीआई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा। आप लिंक को फॉलो करके एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर पहुंच सकते हैं:
- वेबसाइट के होमपेज पर, “मुद्रा लोन” के ऑप्शन पर क्लिक करें।
- अब आपको मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए दिए गए विकल्पों में से “ऑनलाइन आवेदन करें” पर क्लिक करना होगा।
- इसके बाद आपको “नया एप्लिकेशन” पर क्लिक करना होगा।
- एक नया फॉर्म खुलेगा, जिस्मे आपको अपने व्यक्तिगत विवरण, व्यवसाय विवरण, और ऋण विवरण भरना होगा।
- फॉर्म को भरते समय आपको सही तरीके से अपने पर्सनल और बिजनेस डिटेल्स, जैसे कि नाम, पता, पैन नंबर, बिजनेस टाइप, बिजनेस टर्नओवर, लोन की रकम, रीपेमेंट टेन्योर आदि भरना होगा।
- इसके अलावा, आपको अपने बिजनेस का प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट भी अपलोड करना होगा।
- फॉर्म भरते समय, आपको सही तारिके से डॉक्यूमेंट अपलोड करना होगा, जैसे कि बिजनेस की आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ।
- फॉर्म और डॉक्यूमेंट अपलोड करने के बाद, आपको “सबमिट” पर क्लिक करना होगा।
- आपके फॉर्म और डॉक्युमेंट्स की वेरिफिकेशन के बाद, एसबीआई आपको लोन अप्रूवल के बारे में बताएगा।
इस तरह से आप ऑनलाइन SBI Mudra Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।
जब आप सभी आवश्यक विवरण और दस्तावेज सबमिट कर देंगे, तो आपका आवेदन प्रक्रिया शुरू हो जाएगी। बैंक आपके आवेदन को प्रक्रिया करके आपकी पात्रता और ऋण राशि का फैसला लेगी।
अगर बैंक आपके आवेदन को मंजूरी देती है, तो आपको कर्ज के लिए दस्तावेज साइन करने और अतिरिक्त जानकारी देने के लिए संपर्क किया जाएगा। आपके ऋण स्वीकृति के बाद, एसबीआई आपको ऋण राशि सीधे आपके बैंक खाते में आ जाएगी I
क्या तरह से आप ऑनलाइन एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन, अगर आपको ऑनलाइन प्रक्रिया के बारे में कोई भ्रम हो या फिर आपको लगता है कि आपके पास सही दस्तावेज नहीं हैं, तो आप एसबीआई के किसी ब्रांच से संपर्क कर सकते हैं और वहां से कर्ज लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं।
Features of SBI Mudra Loan : SBI मुद्रा लोन की विशेषताएं I
Types of Mudra Loan/सुविधा के प्रकार: वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन
उद्देश्य: व्यवसायिक उद्देश्य, क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण
लक्ष्य समूह: विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में व्यवसाय उद्यम
SBI Mudra Loan Amount (Min-Max) एसबीआई ई-मुद्रा ऋण की धनराशि (न्यूनतम / अधिकतम)
अधिकतम ऋण राशि: 10 लाख रुपये तक
- 50,000 रुपये तक के ऋण SHISHU के रूप में वर्गीकृत होते हैं
- 50,001 रुपये से 5,00,000 रुपये तक के ऋण KISHORE के रूप में वर्गीकृत होते हैं
- 5,00,001 रुपये से 10,00,000 रुपये तक के ऋण TARUN के रूप में वर्गीकृत होते हैं
मार्जिन (%)
- 50,000 रुपये तक: शून्य
- 50,001 रुपये से 10 लाख रुपये तक: 10%
मूल्य निर्धारण: MCLR से जुड़े प्रतिस्पर्धात्मक मूल्य निर्धारण
अवधि भुगतान
- वर्किंग कैपिटल / टर्म लोन: 3 से 5 वर्षों में, जो गतिविधि / आय उत्पादन के आधार पर 6 महीनों तक की मोरेटोरियम के सहित हो सकती है।
- WC/TL की समीक्षा वार्षिक रूप से की जानी चाहिए।
प्रोसेसिंग शुल्क
- Shishu और Kishore के लिए MSE इकाइयों के लिए शून्य
- Tarun के लिए: ऋण राशि का 0.50% (लागू कर के साथ)
Things to Remember before applying to SBI Mudra Loan / SBI मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
- लघु (माइक्रो) उद्यमी होना चाहिए.
- एसबीआई का कम से कम 6 माह पुराना चालू/बचत खाताधारक होना चाहिए.
- अधिकतम ऋण पात्रता राशि – रुपये 1.00 लाख.
- अधिकतम ऋण अवधि – 5 वर्ष.
- बैंक के पात्रता मानदंडों के अनुसार रुपये 50,000/- तक ऋण की तुरंत उपलब्धता.
- रुपये 50,000/- से अधिक ऋण राशि के लिए औपचारिकताएं पूरी करने ग्राहक को शाखा में आना पड़ेगा.
- बचत/चालू खाता संख्या तथा शाखा विवरण.
- व्यवसाय का प्रमाण (नाम, आंरभ तिथि तथा पता).
- यूआईडीएआई – आधार संख्या (खाते में अपडेट होना चाहिए).
- जाति विवरण (सामान्य / एससी / एसटी / ओबीसी / अल्पसंख्यक).
- अपलोड के लिए अन्य विवरण जैसे :जीएसटीएन एवं उद्योग आधार.
- दुकान एवं स्थापना का प्रमाण या अन्य व्यवसाय रजिस्ट्रेशन दस्तावेज़ (यदि उपलब्ध हैं).
यूआईडीएआई से ई-केवाईसी करने के लिए कृपया आधार नंबर उपलब्ध कराएं (यूजर सुनिश्चित करे कि उनका मोबाइल नंबर आधार से (ओटीपी के लिए) लिंक है), क्योंकि ई-केवाईसी में ओटीपी प्रमाणीकरण से प्रोसेसिंग एवं संवितरण के लिए ई-साइन की प्रक्रिया पूरी की जानी है।
रु.50,000 से रु.1 लाख के ऋण के लिए आवेदक को उस शाखा में जाकर दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने संबंधी औपचारिकताएं पूरी करनी हैं जहां उसका एसबीआई बचत/चालू खाता है।
औपचारिकताएं पूरी होने पर आपके मोबाइल नंबर पर एसएमएस प्राप्त होगा जिसमें आगे की कार्रवाई के बारे में सूचित किया जाएगा जैसे कि SBI E-MUDRA/ई-मुद्रा पोर्टल पर जाकर खाता खोलना तथा ऋण का संवितरण।
ऋण स्वीकृत होने का एसएमएस प्राप्त होने के 30 दिन में प्रोसेस पूरा करना होगा।
FAQs
What is Collateral Security? कोलेटरल सुरक्षा/संपार्श्विक सुरक्षा क्या है?
जब कोई ऋण लेने वाला उचित गारंटी नहीं दे पाता है, तो ऋण देने वाली संस्था एक गारंटी या सुरक्षा मांग सकती है जिसे ‘कोलेटरल सुरक्षा’ कहा जाता है। यह उन संपत्तियों को शामिल करता है जो ऋण लिया जाता है। अगर ऋण लेने वाला आर्थिक असफलता का सामना करता है, तो ऋण देने वाली संस्था उन संपत्तियों को बेचकर ऋण लौटा सकती है।
Is MUDRA loan collateral free?
हाँ, मुद्रा ऋण कोलैटरल फ्री होता है। इसमें ऋण लेने वाले को कोई सुरक्षा जमानत देने की जरूरत नहीं होती है। छोटे व्यापारियों या किसानों को उचित गारंटी देने में समस्याएं आती हैं। इसलिए कुछ सरकारी योजनाएं, जैसे मुद्रा योजना आदि, उन्हें बिना कोलेटरल सुरक्षा के ऋण प्रदान करती हैं।